5 raisons d’investir dans une SCPI de défiscalisation
Vous cherchez à réduire votre pression fiscale tout en générant des rendements ? Investir dans une SCPI de défiscalisation vous aidera à atteindre cet objectif avec un couple rendement/risque attractif.
Parmi les dispositifs d’investissement en immobilier locatif, ceux dédiés à la défiscalisation tels que Malraux, Pinel ou le déficit foncier, continuent d’attirer de nombreux investisseurs. La raison est simple. En achetant des parts de SCPI fiscales propriétaires de biens éligibles à ces dispositifs, vous pouvez cumuler avantages fiscaux et rendement en diluant les risques avec les autres épargnants… Et sans contrainte de gestion locative, d’entretien ou de réparation. Tout est géré par la SCPI.
Placement idéal pour les profils cherchant à optimiser leur trésorerie sur le long terme, la SCPI de défiscalisation s’adaptera à tous les budgets avec des tickets d’entrée accessibles. Homunity Patrimoine vous présente les 5 raisons d’investir dans une SCPI de défiscalisation.
1. Réduisez vos impôts rapidement et pour longtemps
Si le rendement d’une SCPI de défiscalisation est limité, elle permettra en revanche de booster votre trésorerie en diminuant le montant de vos impôts.
SCPI Pinel : un investissement accessible à tous
Le premier avantage d’une SCPI de défiscalisation est de vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôts dès l’année qui suit la souscription des parts.
C’est le cas d’une SCPI Pinel qui investit dans des logements neufs ou rénovés avec des exigences en termes de performance énergétique, d’implantation et d’accessibilité.
Pas besoin ainsi d’attendre la livraison du bien ou l’achèvement des travaux comme dans le cas d’un achat sur plan (VEFA).
Dans le cas de la SCPI Pinel, la contrepartie de cet avantage est liée à la durée de votre engagement. Il existe plusieurs durées possibles de conservation des parts. Le principe est simple. Plus vous les gardez longtemps, plus votre abattement d’impôts sera important, soit :
- 12 % pour un engagement de 6 ans (dans la limite de 36 000 €)
- 18 % pour un engagement de 9 ans (dans la limite de 54 000 €)
- 21 % pour un engagement de 12 ans (dans la limite de 63 000 €)
Prenons un exemple :
Vous décidez d’acheter des parts de SCPI Pinel à hauteur de 80 000 € avec une durée d’engagement de 9 ans.
Votre réduction d’impôts sera de 18 % du montant investi soit : 14 400 €.
Répartie sur votre nombre d’année d’engagement, elle s’élèvera chaque année à : 14 400 / 9 = 1 600 €.
SCPI Malraux : réservée aux tranches élevées du barème de l’Impôt sur le Revenu
Si vous êtes fortement imposé, la SCPI Malraux sera plus adaptée. Ce dispositif concerne la restauration d’actifs immobiliers historiques en centre-ville. Vous pourrez bénéficier d’une enveloppe de réduction d’impôts de 22 ou 30 % du montant des travaux réalisés, dans la limite globale de 400 000 € sur 4 ans. En contrepartie vous devrez conserver vos parts pour une durée de 15 ans.
SCPI de déficit foncier : pour les bénéficiaires de revenus fonciers
Vous êtes propriétaire ou bailleur et vos revenus sont soumis à une tranche d’imposition d’au moins 30 %? Acquérir des parts de SCPI vous permettra d’imputer une quote-part de travaux sur vos revenus fonciers calculés sur 2 ou 3 exercices, dans la limite d’un déficit foncier global limité à 10 700 €.
2. Diluez le risque grâce à l’effort mutualisé
Le principe de l’investissement dans une SCPI de défiscalisation est d’acheter des parts avec d’autres investisseurs associés. C’est un premier levier qui permet de diluer le risque de perte en capital.
D’autre part, le gestionnaire de biens (la SCPI) possède plusieurs biens immobiliers dans son portefeuille. Cette diversité du patrimoine immobilier lui permet d’optimiser son taux d’occupation financier (TOF).
Cet indicateur permet de connaître la santé d’une SCPI car il mesure le montant total des loyers facturés en tenant compte de la vacance des locaux. En effet, il est possible qu’un bien ne soit pas loué toute l’année et connaisse des périodes d’inoccupation.
Un portefeuille bien diversifié et équilibré permettra de conserver un bon TOF. Qui dit bon TOF et bonne santé signifie investissement rentable pour vous.
3. Profitez d’un ticket d’entrée accessible
Avec la possibilité d’accéder à une SCPI de défiscalisation à partir d’environ 5 000 € d’investissement, vous n’avez pas besoin d’avoir un apport élevé ou d’économiser longtemps pour vous lancer.
C’est donc une excellente possibilité de commencer à diversifier votre patrimoine et de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
4. Investissez comptant ou à crédit
Choisir d’investir comptant ou à crédit vous offre plus de liberté de choix. Acquérir des parts d’une SCPI de défiscalisation grâce au crédit vous permettra de développer votre patrimoine immobilier plus facilement.
D’autant que le contexte actuel d’emprunt est favorable avec des taux d’intérêt de prêts bancaires historiquement bas.
Il est parfois possible de payer ses mensualités de prêt grâce aux revenus potentiels des SCPI.
5. Soulagez-vous de la gestion immobilière
Investir dans une SCPI de défiscalisation permet de déléguer la gestion immobilière. Un point essentiel qui vous permettra un gain considérable de temps et d’énergie.
Une fois votre argent placé, plus besoin de vous préoccuper du reste, à savoir :
- trouver un locataire si le précédent est parti
- gérer les éventuels travaux
- percevoir les loyers
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