Le financement participatif immobilier ne remplace donc en aucun cas la banque : bien au contraire, il intervient toujours à côté d’une banque. En réalité, le promoteur commence à travailler avec DCS-PATRIMOINE une fois qu’il est allé rencontrer sa banque pour contracter un prêt destiné à son projet. Celle-ci lui demande un apport que DCS-PATRIMOINE peut financer jusqu’à 80 %. Ainsi pour un besoin de financement d’un millions d’euros, en fonction de la nature du projet, la banque peut demander jusqu’à plus de 50 % de la somme comme apport, plus de cinq cent mille euros ici, et complète le reste. Ainsi, DCS-PATRIMOINE, peut financer jusqu’à quatre cent mille euros de l’apport et les cent mille euros restant proviennent du promoteur (ses fonds propres). Par ailleurs, la banque demande au promoteur d’avoir pré-commercialisé au moins 50 % des lots qu’il va mettre à disposition.

Avant que le financement participatif n’existe, beaucoup de ces promoteurs se finançaient auprès de fonds d’investissement privés qui intervenaient bien avant que le permis de construire ne soit accordé définitivement. Ainsi ces fonds d’investissement privés prenaient plus de risques que n’en prend DCS-PATRIMOINE. En effet, DCS-PATRIMOINE intervient qu’une fois que le permis de construire est purgé de tout recours : le risque pris est donc limité puisque les travaux peuvent débuter. C’est la volonté de DCS-PATRIMOINE de limiter le risque au maximum et d’apporter des garanties solides aux futurs investisseurs. Dès lors entre ces deux acteurs, fonds d’investissement privés et de DCS-PATRIMOINE, la rémunération est totalement différente : les premiers se rémunèrent à 50 % de la marge du promoteur quand DCS-PATRIMOINE se rémunère entre 8 et 10 % de la somme recherchée et collectée.